تقرير Revolut أول سنة كاملة من الأرباح

تطبيق fintech الكل في واحد ثورة لديه مطلق سراحه إنه تقرير سنوي لعام 2021. بينما انتهى عام 2021 منذ أكثر من عام ، يتضمن هذا التقرير بعض الأرقام المهمة حيث ضاعفت الشركة إيراداتها ثلاث مرات تقريبًا بين عامي 2020 و 2021. وبسبب مسار النمو الهائل هذا ، وصلت الشركة إلى الربحية للمرة الأولى.

يبدأ النجاح المالي لـ Revolut في الجزء العلوي من مسار التحويل. في نهاية عام 2021 ، كان لدى Revolut أكثر من 16 مليون عميل ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 46 ٪ مقارنة بعام 2020.

منتج Revolut الأساسي هو حساب لإرسال الأموال والاحتفاظ بها واستلامها جنبًا إلى جنب مع بطاقة الدفع. في حين أن Revolut لم تحصل بعد على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة (وطنها الأم) ، تمتلك الشركة الآن ترخيصًا مصرفيًا كاملاً في ليتوانيا.

يمكنه استخدام هذا الترخيص عبر المنطقة الاقتصادية الأوروبية من خلال قواعد جواز السفر ، مما يعني أنه يمكن اعتبار Revolut بنكًا في أوروبا. بالإضافة إلى هذه الميزات المصرفية الأساسية ، تقدم الشركة عددًا كبيرًا من منتجات التكنولوجيا المالية – ولكن المزيد عن ذلك لاحقًا.

أولاً ، لنلق نظرة على الأرقام الكبيرة ونحولها إلى دولارات باستخدام سعر الصرف اليوم:

• في عام 2021 ، نشأت ثورة 769 مليون دولار (636 مليون جنيه إسترليني) في الإيرادات مقابل. 266 مليون دولار (220 مليون جنيه إسترليني) عام 2020.
• في عام 2021 ، سجلت Revolut صافي دخل قدره 31 مليون دولار (26 مليون جنيه إسترليني) مقابل أ خسارة صافية قدرها 270 مليون دولار (223 مليون جنيه إسترليني) عام 2020.
• كما قفز الهامش الإجمالي من 33٪ إلى 70٪ بين عامي 2020 و 2021.

قال نيك ستورونسكي ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Revolut في البيان: “لقد حققنا أول عام كامل من الأرباح وأظهرنا أنه يمكننا تسريع نمو العملاء ، على نطاق واسع ، وزيادة الإيرادات عبر جميع خطوط منتجاتنا”. في عام 2021 حصلنا على ترخيص بنكي كامل من البنك المركزي الأوروبي ورحبنا بملايين العملاء الجدد. أطلقنا أيضًا العديد من المنتجات الجديدة وشهدنا المزيد من النشاط من قاعدة عملائنا “.

كل شيء يتحرك صعودا وإلى اليمين. بعبارة أخرى ، تبدو الأمور رائعة في Revolut الآن. لهذا السبب تمكنت الشركة من جمع 800 مليون دولار جولة تمويل بتقييم 33 مليار دولار في منتصف عام 2021.

تحقيق إيرادات من تداول العملات المشفرة والرسوم الأخرى

تأتي إيرادات Revolut من مصادر متعددة. بينما يمكن للعملاء إنشاء حساب مجانًا ، يتعين على المستخدمين دفع بعض الرسوم مقابل بعض خدمات إدارة الأموال. يمكن للعملاء الأكثر حماسًا أيضًا اختيار الدفع مقابل خطة اشتراك مميزة للتنازل عن بعض الرسوم والوصول إلى ميزات إضافية.

علاوة على ذلك ، تحقق Revolut إيرادات من رسوم التبادل. في كل مرة يدفع فيها مستخدمو Revolut مقابل شيء ما ببطاقة ، يتعين على التجار دفع بعض رسوم معاملات البطاقة. يتم تقسيم هذه الرسوم بين بنك التاجر ، ونظام البطاقة (فيزا أو ماستر كارد على سبيل المثال) والبنك الذي أصدر البطاقة (Revolut في هذه الحالة). بينما تحصل Revolut على جزء صغير فقط من مبلغ المعاملة ، يمكن أن تضيف عندما يكون لديك ملايين العملاء.

يمكن تقسيم الإيرادات إلى ثلاث ركائز كبيرة:

• تمثل البطاقات والتبادل 23٪ من إجمالي الإيرادات (180 مليون دولار / 149 مليون جنيه إسترليني).
• تمثل الاشتراكات 17٪ من إجمالي الإيرادات (129 مليون دولار / 107 مليون جنيه إسترليني).
• تمثل خدمات الصرف الأجنبي والثروة 55٪ من إجمالي الإيرادات (421 مليون دولار / 349 مليون جنيه إسترليني).

في حين أن العناصر الأولى سهلة الفهم ، فإن العنصر الأخير يتضمن عددًا قليلاً من خدمات Revolut. بدأ Revolut كتطبيق صرف أجنبي سلس مع بطاقة متعددة العملات. تتقاضى Revolut 0.5٪ على الأقل من رسوم الصرف فوق حد معين للمستخدمين المجانيين. بالنسبة للجميع (بما في ذلك المستخدمين المدفوعين) ، هناك رسوم إضافية عند استبدال الأموال في عطلة نهاية الأسبوع أو عند تبادل عملة غير شائعة.

يتيح لك Revolut أيضًا تداول العملات المشفرة والأسهم والسلع مثل الذهب والفضة. بالنسبة لهذه المنتجات المالية ، تفرض Revolut بعض الرسوم الهامة – بين 1.49٪ و 1.99٪ للمعاملات المشفرة ، وبين 0.5٪ و 1.5٪ للمعادن الثمينة.

كان عام 2021 عامًا مميزًا مع ازدهار العملات المشفرة الذي أدى إلى ارتفاع في معاملات التشفير بالإضافة إلى بعض الاهتمام المتجدد من مستثمري التجزئة بالأسهم. تذكر أن عام 2021 بدأ بـ GameStop ضغط قصير على WallStreetBets.

في حين أن عام 2022 قد لا يبدو دراماتيكيًا مثل عام 2021 ، فقد شارك Revolut بالفعل معاينة قصيرة لأرقام العام الماضي. في عام 2022 ، زادت إيرادات الشركة مرة أخرى إلى أكثر من مليار دولار (850 مليون جنيه إسترليني). إنها زيادة بنسبة 30٪ ، وهي أقل بكثير من الزيادة البالغة 189٪ في عام 2021. ومع ذلك ، فإن العديد من الشركات الناشئة الكبيرة ستكون سعيدة للغاية بزيادة الإيرادات بنسبة 30٪. Revolut لديها الآن 27 مليون عميل.

الآن ، حان الوقت لتحقيق الاستقرار في العمل مثل Revolut فشل في الافراج بياناتها المالية في الوقت المحدد. إذا أرادت الشركة طرح أسهمها للاكتتاب العام في السنوات القادمة ، فسيتعين عليها تحسين عملياتها الداخلية. سيساعد ذلك أيضًا عندما يتعلق الأمر بالحصول على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة